June 14th, 2007

lapti

Эффективная ставка по кредиту

И из Назарета может быть что доброе. Банк России врезал накрутчикам кредитных ставок по рукам линейкой. Да так больно!

Банк России в конце прошлой недели выпустил письмо, разъясняющее порядок расчета эффективной процентной ставки, показывающей стоимость заемных денег для потребителя. Регулятор предупреждал, что планирует включить в расчет ставки платежи заемщиков в пользу страховых компаний, однако содержание письма оказалось для банкиров неожиданным: кроме процентов, комиссий и сборов самого банка будут учитываться платежи «в пользу третьих лиц, в случае если обязанность их внесения заемщиком вытекает из условий договора на предоставление ссуды». В расчет ставки оказались включены не только услуги по страхованию жизни и ответственности заемщика, но и предмета залога (в том числе квартиры, автомобиля), а также платежи за услуги нотариуса, услуги по оценке передаваемого в залог имущества и его государственной регистрации. Одновременно ЦБ разрешил не включать в расчеты штрафы за превышение лимита овердрафта и комиссии за досрочное погашение и за снятие ссуды в банкомате наличными. Однако это не смогло компенсировать недовольство банкиров, первая реакция которых на письмо ЦБ была достаточно бурной.

«Это действительно чересчур!» — восклицает зампред правления банка «Союз» Владимир Изутин. «Мы были против такого широкого списка учитываемых платежей. Просто удивительно, какое отношение плата за услуги по оценке залога или за госрегистрацию имеет к банку?» — негодует зампред правления ВТБ-24 Ирина Бушева. «Включение в расчеты платежей третьим лицам существенно повысит уровень рассчитываемой процентной ставки», — сожалеет зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов.


А как им, ростовщикам несчастным, не возопить? Вся цифирь на голову встала! Считаем: было ставка 15%. А станет: ставка 15%, (самым мелким шрифтом) да за обслуживание счета 1,49% в месяц, да страховка в страховой компании "Друзья и знакомые Кролика Иншуренс" 1,99% в месяц = 51%. Те же циферки, да в обратном порядке!

А у иных лихоимцев и до 70% доходило. Вот одна из многих историй, так характерных для последних лет.

У Канслера сейчас работает водила. Парень из деревни близ Питера. Работает на удивление отлично. Обычно водилы бухают, воруют, на работу не выходят, сверхурочно всегда работать отказываются и так далее. А этот пашет как заведённый. Все ходку в день, а то и через день. А этот две ходки в день. Был рекорд он три ходки в сутки зафигачил! Спит в Кразе, с женой натурально видится раз в месяц. Я у Канслера спрашиваю, а чего парень так надрывается? Трудоголик? Да нет, отвечает Канслер, он "незаметно" набрал кредитов на десять тысяч евро, большей частью как раз в Русском стандарте и сейчас пашет только на проценты. Рассказывает, что приходит он ко мне и показывает бумашку: Карен, посмотри пожалуйста, опять из банка пришло, тут написано минимальный платёж столько-то, я им его уже год плачу ежемесячно, а мне всё каждый месяц приходит квитанция с одной и той же суммой долга, может это ошибка? Ну, не понимает парень современную финансовую документацию. Не обучают этому в деревне нынче. Бывает.

Канслер смотрит и говорит ему: так этож минимальный платёж - только проценты, ты их всю жизнь платить будешь и долг нисколько не уменьшится, надо чтобы уменьшалось заносить больше. Правильные считаю в Русском стандарте условия. Надо бы подсказать Канслеру, чтобы заслал им бутылку водки, за то, что так грамотно водилу припахали да в кредитное ярмо запрягли.


Думаю, в моем будущем бестселлере "Госкомпания" будет эпизод, посвященный вот такой кредитной кабале одного из второстепенных персонажей. Это тоже яркая примета нашего времени.

PS. Бонус-трек: рассказ Р.Шекли "Кое-что задаром", который у нас считают классикой sci-fi, а сам автор считал своим вкладом в пиар-кампанию против жульничества банков, итогом которой стал Truth in Lending Act:

Краснолицый отложил в сторону бумагу, которую он просматривал.
- Мистер Коллинз, - сказал он твердо, - меня зовут Флайн. Я агент Союза
охраны граждан. Это чисто благотворительная, лишенная всяких коммерческих
задач организация, и, единственная цель, которую она преследует, - защищать
лиц, подобных вам, от заблуждений, которые могут встретиться на их жизненном
пути.
- Вы хотите сказать, что не принадлежите к классу А?
- Вы пребываете в глубочайшем заблуждении, сэр, - спокойно и с
достоинством произнес Флайн. - Класс А - ото не общественно-социальная
категория, как вы, по- видимому, полагаете. Это всего-навсего форма кредита.
- Форма чего? - оторопело спросил Коллинз.
- Форма кредита, - Флайн поглядел на часы. - Времени у нас мало, и я
постараюсь быть кратким. Мы живем в эпоху децентрализации, мистер Коллинз.
Наша промышленность, торговля и административные учреждения довольно сильно
разобщены во времени и пространстве. Акционерное общество "Утилизатор"
является весьма важным связующим звеном. Оно занимается перемещением благ
цивилизации с одного места на другое и прочими услугами. Вам понятно?
Коллинз кивнул.
- Кредит, разумеется, предоставляется автоматически. Но рано или поздно
все должно быть оплачено.
Это уже звучало как-то неприятно. Оплачено? По-видимому, это все-таки
не такое высокоцивилизованное общество, как ему сначала показалось. Ведь
никто ни словом не обмолвился про плату. Почему же они заговорили о ней
теперь?
- Отчего никто не остановил меня? - растерянно спросил он. - Они же
должны были знать, что я некредитоспособен.
Флайн покачал головой.
- Кредитоспособность - вещь добровольная. Она не устанавливается
законом. В цивилизованном мире всякой личности предоставлено право решать
самой. Я очень сожалею, сэр. - Он поглядел на часы и протянул Коллинзу
бумагу, которую просматривал. - Прошу вас взглянуть на этот счет и сказать,
все ли здесь в порядке.
Коллинз взял бумагу и прочел:

Один дворец с оборудованием 450000000 кр.
Услуги такелажников фирмы
"Поуха минайл", а также фирмы
"Максимо олф" 111000 кр.
Сто двадцать две танцовщицы 122000000 кр.
Безукоризненное здоровье 888234031 кр.

Коллинз быстро пробежал глазами весь счет. Общая сумма слегка превышала
восемнадцать биллионов кредитов.
lapti

Блоговествование

В общем, и комментарии ни к чему. Все задолго до меня откомментировано.

Одними из самых ярых противников "мигалок" выступали осенью прошлого года представители "Единой России". Руководитель этой фракции и спикер Госдумы Борис Грызлов показательно перед журналистами снял спецсигналы со своего служебного автомобиля и передал их представителям Госавтоинспекции. Тогда же он заявил, что "если вы видите думские машины с "мигалками", то это машины представителей оппозиции". Однако уже через несколько месяцев представители прессы обнаружили, что машина лидера "единороссов" снова оборудована спецсигналами. Также выяснилось, что проблесковые маячки вернули себе и другие видные "борцы за равенство на дорогах", состоящие в партии власти: вице-спикер Государственной думы Вячеслав Володин, Владимир Пехтин, Олег Морозов, Владимир Катренко, Артур Чилингаров. По словам уличенных в возврате к спецсигналам народных избранников, "мигалки" им положены по указу президента. При этом в "Единой России" заметили, что своими прежними заявлениями они побудили отказаться от привилегий на дорогах других парламентариев.


Тогда Иисус начал говорить народу и ученикам Своим и сказал: на Моисеевом седалище сели книжники и фарисеи; итак всё, что они велят вам соблюдать, соблюдайте и делайте; по делам же их не поступайте, ибо они говорят, и не делают: связывают бремена тяжелые и неудобоносимые и возлагают на плечи людям, а сами не хотят и перстом двинуть их; все же дела свои делают с тем, чтобы видели их люди: расширяют хранилища свои и увеличивают воскрилия одежд своих; также любят предвозлежания на пиршествах и председания в синагогах и приветствия в народных собраниях, и чтобы люди звали их: учитель! учитель!

От Матфея святое блоговествование 23:1-7